Blog

Jak szybko i bezboleśnie uzyskać gwarancję ubezpieczeniową?

Poniżej zamieszczam przepis jak mniej lub bardziej bezboleśnie przejść przez proces wystawienia gwarancji ubezpieczeniowej. Dla osób nie posiadających doświadczenia z gwarancjami proces może okazać się długi i bolesny, a lista pytań zadawanych przez ubezpieczycieli może wydawać się nie mieć końca. Jednak to do odważnych świat należy, więc spróbujmy opisać przez co trzeba przejść, aby stać się posiadaczem upragnionej gwarancji.

Metoda 1

1. Przygotuj się na najgorsze i porzuć wszelką nadzieję

Unikniesz rozczarowania, gdy spotka Cię porażka. Gdy Ci się uda, będziesz pozytywnie zaskoczony.

2. Zbierz dokumenty. Będą Ci potrzebne:

– dane finansowe z ostatnich 3 lat (pełne sprawozdania finansowe)

– dane finansowe za ostatni kwartał

– wypis z KRS

– zaświadczenia o niezaleganiu w ZUS i US (nie starsze niż 3 miesiące)

– opinie bankowe (nie starsze niż 3 miesiące)

– zaświadczenia o numerze NIP i Regon

– referencje

– zestawienie realizowanych kontraktów

– zestawienie zrealizowanych kontraktów (z ostatnich 3 lat)

– dokumenty związane z zabezpieczoną umową (np. SIWZ – dla gwarancji wadialnych, umowa/kontrakt – dla gwarancji należytego wykonania umowy / gwarancji usunięcia wad i usterek).

3. Wypełnij wniosek o gwarancję ubezpieczeniową

Ubezpieczyciele bywają bardziej wnikliwi niż najbardziej znienawidzony spowiednik. Takie jest ich prawo, bo wystawiając gwarancję ponoszą ryzyko Twojej niewypłacalności. Pamiętaj, że dane we wniosku nie mogą mijać się z prawdą – oszustwo łatwo wykryć, a do tego dochodzi jeszcze odpowiedzialność karna osoby podpisującej wniosek.

4. Złóż dokumenty i czekaj na decyzję

Oddziały ubezpieczycieli mają różne kompetencje do podejmowania samodzielnych decyzji. Jeżeli kwota Twojej gwarancji przekracza taki limit, będziesz musiałpoczekać na decyzję centrali ubezpieczyciela. Bardzo często na tym etapie padają dodatkowe pytania.

5. Uzyskaj draft gwarancji i ustal treść z Beneficjentem gwarancji

Zwykle w umowach, dla których wymagane są gwarancje należytego wykonania umowy lub usunięcia wad i usterek, są zapisy rezerwujące Beneficjentowi prawo do akceptacji treści gwarancji. Nie zapomnij o tym etapie, żebyś nie został w ręku z bezwartościowym papierkiem, którego nikt nie chce zaakceptować, a za który już zapłaciłeś. Prościej jest w przypadku gwarancji wadialnych – na rynku funkcjonują już ogólnie przyjęte wzory.

Metoda 2

1. Znajdź doświadczonego brokera i zdaj się na jego wiedzę – dobry broker, specjalizujący się w gwarancjach ubezpieczeniowych, pomoże Ci skompletowaćdokumenty i wypełni wnioski za Ciebie. Poza tym korzystając z usług brokera masz większą szansę na otrzymanie korzystnych warunków cenowych.

2. Porównaj zebrane przez brokera oferty i przyjmij te najlepszą.

3. Zleć wystawienie gwarancji

Rada praktyka: 

Jeżeli nie chcesz przechodzić drogi opisanej powyżej przy wystawianiu kolejnych gwarancji zamiast wniosku o gwarancję wypełnij wniosek o limit gwarancyjny. Procedura wygląda tak samo, z tą różnicą, że przechodzi się ją tylko raz na rok. Wystawianie gwarancji w ramach limitu jest prostsze (mniej papirologii) i szybsze, a warunki znane są z góry.

Zapraszamy do kontaktu:

tel. 887 770 889

e-mail: 

Czy korzystanie z gwarancji ubezpieczeniowych się opłaca?

Gwarancje ubezpieczeniowe to dogodne narzędzie poprawy płynności finansowej przedsiębiorstwa. Pozwala na uwolnienie gotówki zablokowanej w formie kaucji. Doskonale znają je i powszechnie stosują przedsiębiorcy z branży budowlanej, informatycznej, ochroniarskiej oraz wszelkie przedsiębiorstwa świadczące usługi dla sektora publicznego. Z czego wynika ich popularność? Dlaczego firmom opłaca się z nich korzystać pomimo kosztu ich wystawienia? Odpowiedzi w tekście.

Czym jest gwarancja ubezpieczeniowa?

Z punktu widzenia przedsiębiorstwa to kawałek papieru dzięki, któremu startując w przetargu lub realizując kontrakt unika się blokady kaucji gwarancyjnej, czyli części wynagrodzenia wykonawcy blokowanej na okres realizacji kontraktu lub okres gwarancji i rękojmi. Z punktu widzenia Inwestora to zabezpieczenie, że wykonawca usługi lub dostawca towaru w pełni wywiąże się z umowy. Z punktu widzenia ubezpieczyciela to ryzyko, za przejęcie którego pobiera wynagrodzenie.
Tutaj dochodzimy do sedna sprawy.  Otóż, gwarancje ubezpieczeniowe mają jedną istotną wadę – kosztują gotówkę, z którą obecnie jest na rynku krucho.
Skoro kosztują, to czy warto z nich korzystać? To dodatkowy koszt, którego warto unikać. Gdy nie musimy nie powinniśmy dawać gwarancji- powie laik. Zobaczmy to na liczbach- powie finansista.

Założenia:

– wartość realizowanego kontraktu – 1,0 mln PLN
– wysokość gwarancji należytego wykonania umowy – 5% wartości kontraktu
– wymagany okres gwarancyjny – 3 lata
– koszt gwarancji – 2% w skali roku

Obliczenia:

1,0 mln PLN x 5% = 50.000 PLN – kwota gwarancji lub alternatywnie kaucji gwarancyjnej
50.000 PLN x 3 lata x 2% = 3.000 PLN – koszt gwarancji
Czyli płacąc 3,000 PLN unikamy blokady kwoty 50.000 PLN na okres 3 lat.

Czy to się opłaca?

Tak. Dlaczego? Poniżej lista argumentów:
1) Zablokowana gotówka nie pracuje. Zwykle Spółki osiągają na swojej działalności rentowność znacząco wyższą niż 2% w skali roku. Mówiąc w skrócie, obracając tą gotówką przedsiębiorca zarobi przez 3 lata dużo więcej niż te 2%.
2) Jeżeli firma posiłkuje się kredytem kalkulacja jest jeszcze prostsza. Kaucję gotówkową firma będzie musiała sfinansować z kredytu. Koszt kredytu na rynku jest zwykle znacząco wyższy niż koszt gwarancji. Nawet jeżeli koszt kredytu wyniesie tylko 6% w skali roku, to Spółka posiłkująca się gwarancjami ubezpieczeniowymi zaoszczędzi 4% w skali roku, czyli 6.000 PLN w skali 3 lat.
3) Wnosząc kaucję gwarancyjną zamiast gwarancji ubezpieczeniowej firma poniesie ryzyko upadłości kontrahenta. Jeżeli sytuacja Inwestora się znacząco pogorszy lub Inwestor upadnie (co jest częste w ostatnich latach) przez okres, gdy miał prawo zatrzymać kaucję gwarancyjną, wtedy istnieje ryzyko że wykonawca nigdy nie odzyska kwoty kaucji. Gwarancje ubezpieczeniowe zapewniają więc spokojny sen managerom.
4) Argument dla laików – w okresie prosperity oprocentowanie lokat bankowych jest wyższe niż koszt gwarancji ubezpieczeniowych. Zamiast blokować środki w postaci kaucji można je zainwestować w postaci lokaty bankowej.
Podsumowując, gwarancje można polecić nawet tym firmom, które dysponują wolną gotówką.

Czy istnieją sytuacje, gdy gwarancje ubezpieczeniowe są nieopłacalne?

Tak, oto one:
1) Niska kwota wymaganej kaucji – ubezpieczyciele zawsze stosują tzw. prowizje minimalne (zwykle kilkaset złotych), które mają zniechęcić Klientów do wystawiania gwarancji o małych kwotach.
2) Relatywnie krótki okres obowiązywania gwarancji – znów ze względu na prowizję minimalną i pracochłonność takie rozwiązanie może okazać się niepraktyczne.